الإجراءات الصحيحة عند تحصيل الديون

من أكبر المشاكل التي تواجهها العديد من الشركات والمؤسسات هي تحصيل الديون. فالقاعدة أساسية لبناء أي مشروع هم العملاء، وفي مرحلة من المراحل أثناء ممارسة نشاطك التجاري من المحتمل أن تصل إلى مرحلة البيع على الحساب أو عمل تسهيلات ائتمانية. على أن يتم تسديد الدين عن طريق الأقساط أو أي طريقة أُخرى يُتفق عليها.

في هذه الحالة يفضل اللجوء إلى جهة مختصة في تحصيل الديون باستخدام الإجراءات الصحيحة والقانونية. حتى تضمن استرداد أموالك وعدم خسارة العملاء.
تشكل مشكلة مماطلة المدين في سداد ديون دائنيه هاجساً يؤرق الكثير من الأفراد والشركات والمؤسسات على حد سواء، وعلى الرغم من أن هذه المشكلة ليست ظاهرة إلا أنها تحتاج إلى حلول من قبل متخصصين لتحصيل هذه الديون، خاصة أنها تؤدي إلى ضياع حقوق الدائنين ونهب أموالهم.
مصطلحات مختلفة
الدائن هو الشخص الذي قدم القرض أو الائتمان على أن يتم استرداده في وقت معين.
المدين هو الشخص الذي اقترض المال والتزم برده للدائن.
المحصل هو الطرف الوسيط الذي سيعمل على تحصيل الدين من المدين للدائن.

خطوات تحصيل الديون

يعتبر القرض أو مبلغ الائتمان ديناً ضائعاً عندما يمر على تاريخ استحقاق الفاتورة شهراً كاملاً ( 30 يوم )، حينها يقوم الدائن بالتواصل مع المدين بأي طريقة لاسترداد الدين وأي رسوم أُخرى تترتب عليه.

ويجب متابعة الدين خلال ال 30 يوما من تاريخ استحقاق الفاتورة حيث يستطيع المدين أن يقدم أسبابه ويشرح وضعه ويضع خطة لسداد الدين خلال هذه الفترة.

إجراءات تحصيل الديون

تمر عملية تحصيل الديون ببعض الإجراءات لضمان سلامتها قانونياً:

1. أخذ معلومات ووثائق المطالبة بالدين من الدائن.
2. إرسال خطاب طلب إلى المدين وخطاب إقرار إلى الدائن.
3. تبدأ عملية التواصل مع العميل ( الجهة المدينة ) وأيضا المقترض ( الجهة الدائنة ) إما هاتفيا أو من خلال لقاء أو الذهاب إلى منزله.
4. قبل البدء بأي إجراءات ستتم عملية تحكيم ما بين المدين والدائن لمحاولة التوصل إلى حل دون اللجوء إلى المحكمة والإجراءات القانونية.
5. إذا لم يستجيب المدين للتواصل يتم إشعاره بتفاصيل إرسال المطالبة إلى المحامين المختصين.
6. بعد هذا يستمر التواصل مع العميل إلى أن نصل في النهاية إلى أحد الأمرين التاليين:

• إما أن العميل (المدين) لا يرغب في عمل إجراء قانوني وبهذا ستتم المطالبة بالدين لمدة شهرين إضافيين.
• أو أن يتم تقديم دعوى قضائية ويتم استدعاء المدين للمحكمة وتتخذ المحكمة إجراءاتها.

الطرق والتسويات الودية

تحتاج عملية تحصيل الديون سواء المستحقة أو المتأخرة أو المعدومة إلى دراية ومعرفة كبيرة بإجراءات ومراحل التفاوض وخبرة جيدة في هذا المجال حتى تتوفر القدرة على دراسة وضع حالة المدين ووضع خطة إجرائية وجدول زمني يتم من خلاله متابعته بشكل يومي حتى يتم تحصيل الديون المتعثرة بأسرع وقت ممكن.
ويعد التحصيل بالطرق والتسويات الودية مرحلة هامة حيث أنه إذا كان المدين غير قادر على سداد كامل المبالغ المستحقة، فقد يحتاج الأمر إلى تسوية محتملة، مما يوجب صياغة اتفاق تسوية ودية بين الطرفين من أجل ضمان سداد الدين كاملاً أو في شكل أقساط بمدد محددة بين الطرفين ضمن الاتفاق.

الطرق والتسويات القضائية

تعتبر التسوية القضائية نظام يهدف إلى حماية المدين حسن النية سيء الحظ من تجنب شهر إفلاسه عن طريق اتفاق يقع تحت إشراف القضاء مع أغلبية الدائنين، وتلتزم فيه الأقلية برأي الأغلبية، بحيث يعتبر الصلح تسوية واقية يتم الوصول إليها لتفادي حكم بشهر الإفلاس، وكل ذلك من أجل إبقاء على المشروع التجاري، فردي أو جماعي. فهي إجراء يطبق على المدين الذي هو في حالة توقف عن الدفع سواء كان تاجراً أو شخصاً معنوياً خاضعاً لأحكام القانون، وذلك قصد تسديد ديونه، كما عرفت بأنها اجراء يتخذ لصالح التاجر حسن النية، على ألا يكون قد ارتكب خطأ جسيما وبالتالي يحتفظ هذا المدين بإدارة أمواله بمساعدة وكلاء التفليسة للحصول على صلح بينه وبين دائنيه ويعطى على إثره تأجيلاً في الدفع عند موافقة دائنيه، كما يمكن أن يكون الصلح بالتنازل عن موجودات المفلس.

التنفيذ الجبري للسندات التنفيذية

السند التنفيذي هو كل وثيقة مكتوبة تشتمل على حق ثابت على شخص بإقراره أو حكم قضائي عليه وما جرى مجراه. الأصل أن المدين يلتزم بتنفيذ التزامه عند حلول أجله وبمحض إرادته دون أن يتحرك عنصر المسؤولية في الإلزام فينقضي الالتزام بالوفاء بعنصر المديونية، أما إذا حل أجل التزام وأمتنع المدين عن الوفاء به، قام الدائن بتحريك عنصر المسؤولية وهي الدعوى القضائية، فتنشأ عندئذ الخصومة القضائية والتي تنتهي بصدور الحكم النهائي. وللتنفيذ الجبري أركان لابد من توافرها وإلا كان معدوماً تتمثل في أشخاص التنفيذ، ومحل التنفيذ وسند التنفيذ بالإضافة إلى إجراءات يجب القيام بها للتنفيذ تعرف بمقدمات التنفيذ. فأما أشخاص التنفيذ فيقصد بهم سلطة التنفيذ وطالب التنفيذ والمنفذ ضده بالإضافة إلى الغير الذي توجه إليه إجراءات التنفيذ. أما محل التنفيذ فيقصد به كل ما يرد عليه التنفيذ ويشترط أن يكون محل التنفيذ مالا مملوكا للمدين ومما يجوز الحجز عليه.

أنواع السندات التنفيذية

• الأحكام والقرارات والأوامر الصادرة من المحاكم.
• أحكام المحكمين المذيلة بالصيغة التنفيذية وفقاً لنظام التحكيم.
• محاضر الصلح التي تصدرها الجهات المخولة بذلك أو التي تصادق عليها المحاكم.
• الأوراق التجارية.
• العقود والمحررات الموثقة.
• الأوراق العادية التي يقر باستحقاق محتواها كلياً أو جزئياً.
• العقود والأوراق الأخرى التي لها قوة السند التنفيذي بموجب نظام.

تعرف على المزيد عن أنواع سندات التنفيذ وتفاصيل عن كل نوع من هذا المقال.